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离岸银行账户通常是指在离岸司法管辖范围内持有的银行账户。该账户可以以个人或企业账户的形式开立。多种货币也可以在一个账户中控制。

一般来说，在国外拥有银行账户是完全合法和正常的。只要你遵守你所在国家/地区的法律法规，它就会有很多优势和好处。因为离岸银行账户通常是多货币账户，而多货币的优势在于可以在一定程度上防止外汇造成的资产损失，保持较低的风险。

我们需要多少个离岸银行账户？

虽然很难确定必要的银行账户数量，但我们的经验表明，只有一个银行账户可能会将我们的资产置于风险之中。

如果你有一家离岸公司，你可能需要多个银行账户。例如，如果您在同一司法管辖区设立离岸公司，并在同一司法管辖区设立银行账户，则很可能受到任何政治问题或事故的影响。因此，最好的办法是为您的企业设立替代账户。这可以是贵公司所在国/地区以外的另一个银行账户。

海外银行开户环境的变化

在过去，开立离岸银行账户相对简单，但由于一些大银行涉嫌洗钱和转移犯罪资金和经济制裁，银行账户政策逐渐收紧，尽职调查越来越严格，银行账户所有者的身份和账户使用调查越来越严格。

此外，受一系列全球金融危机的影响，如欧洲债务危机，财政紧张，特别是在发达国家。由于这些情况，提出了交换信息的策略，特别是在税收方面。OECD(经济合作与发展组织)CRS（Common Reporting Standard）。

CRS怎么理解？

CRS它是一种机制，报告其他成员国居民在各成员国金融机构的账户信息、姓名、地址、纳税人号码、余额、利息、年度股息等信息。

为什么我的银行账户被冻结？

正如大多数企业家所感受到的，开立银行账户变得越来越困难。与此同时，已建立的银行账户有时会无故关闭。这到底是因为什么？事实上，除了主要银行在反洗钱的压力下严格审查银行账户外，部分原因可能是您自己的账户维护方法不当造成的。

账户无存款，无交易

无利润或微利保留的资本交易违反了商业交易的基本原则。如果账户长期没有使用迹象，银行可以将其划分为「休眠账户」甚至是「僵尸户」，对于银行来说，这样的账户不仅占用资源，而且没有可图的利益，自然更有可能被关闭。

与高风险国家进行交易

作为一名外贸人士，有必要了解哪些国家或地区受到美国或欧盟的制裁，如伊朗、朝鲜、叙利亚等。只有提前避免这些高风险因素的国家，我们才能确保我们账户的安全使用。

不注意银行信件或信息

虽然银行账户已经开立，但银行仍然可以审查或抽查您的账户。有时你可能会收到银行关于风险提醒的信，这次必须注意，及时回复，积极合作，以避免被关闭或取消。

账户中的资金经常快速进出

与没有存款和交易的账户相比，还有另一个极端的使用，那就是账户中资金的快进快出。许多外贸人员在同一天或第二天转账，一分钱也没有留在银行。事实上，他们很容易被判定为有洗钱的倾向。因此，我们建议账户应尽量保持3天以上，账户流动。

账户存在转借

很多外贸老板有时候可能会有朋友叫收款。在这里，我们应该建议，很难保证对方的收付资格以及是否涉及风险。因此，尽量不要收款，以免影响账户安全。

事实上，目前全球金融管制和税收法规趋于严格。离岸账户的维护需要贯穿整个企业的业务流程和税收规划过程。只要账户安全合规，就不用担心被取消。

但是，如果我们的银行账户关闭了，我们该怎么办呢？

首先，与银行的争辩毫无意义。因为银行有权对自身的客户进行管理，它们只需要提前给客户发出关户通知即可。并不会因为你的理论或辩解就取消关户决定。

其次，不要用这个账户收款。银行的关户通知可能非常临时。此时，您的一些客户可能正准备向您汇款，因此应及时通知客户，以避免因退款而产生其他费用。

第三，检查该账户是否有用于自动扣除项目。如有，应尽快修改，防止因账户无法按时正常汇款而造成的滞纳金或罚款损失。

最后，建议提前设立备用账户。如果提前开立1-2个备用银行账户，可以避免对公司正常业务交易的重大影响。