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如何防止香港银行账户被注销？

全球打击洗钱和避税行动如火如荼CRS笼罩下，高净值群体人人自危。

去年年底，中国大陆、香港、澳门正式首次交换非居民金融账户税务信息，金融监管机构加强洗钱案件调查，银行响应尽职调查，提高离岸账户门槛，冻结大量可疑离岸账户。

目前，在香港开立离岸账户并不容易。一旦操作不当，银行可以随时关闭和取消账户。因此，许多客户和朋友关心哪些行为可能导致账户注销，以及如何防止香港银行账户注销。今天，让我们与大家分享相关内容。

1.香港银行账户被注销两大风险行为

银行注销账户有两个原因：

长期不使用账户

银行怀疑洗钱

如果客户前来询问银行账户被注销的原因，银行只会通知账户因行政原因被注销。此时，客户只能选择提前转账，或等待银行关闭账户，到柜台领取本票/支票。（本支票/本票有效期为半年。如果银行注销账户，无法联系客户，半年后仍会有一些麻烦。

不同银行对账户冻结后取消多久问题的回答不一致，没有明确的指导。从经验来看，3个月内的账户活动更安全。

至于被银行怀疑洗黑钱，有两种行为堪称死穴:

存入大量现金，尤其是美元。假设客户一次存入几十万美元现金，预计第二天账户关闭。

多个账户汇入，集中一段时间，再次汇出。来的钱有问题，去的地方有问题。

2.安全操作离岸账户

敏感国家敏感国家的钱（如战争国家：伊朗、苏丹、古巴等）。如果有朋友叫收款或汇款，尽量不要收款，特别是不同行业，以免影响账户安全；

公司贸易应尽公对公，最好用一部分L/C确认您的贸易身份；

不要整存大量资金，整取；

账户有一定的存款，不能拖欠；

经常运营，3个月以上不活动的账户有关闭的风险；

请确保预留给银行的通讯地址、手机号码和常用邮箱有效。如果您收到银行的调查表，如合规调查表，及时提供并回复银行，并配合银行的所有相关调查，以避免银行未收到任何回复而关闭账户的风险；

如有实际收入，建议出具实际审计报告，避免银行抽查。如果不能提供，账户很容易冻结，影响使用。

对于香港离岸银行账户，我们建议尽量保持合规经营。一旦出现不当行为，银行账户随时可能被取消。