卓信企业

众所周知，中国是一个外汇管制国家。自2015年8月人民币汇率中间价改革以来，中国外汇监管机构出台了一系列外汇管理政策。

从某种角度来说，越来越标准化是一件好事。我认为你应该熟悉相关银行的外汇业务限额，无非是：

1. 每人每年可使用5万美元等额换汇额度；2. 账户每天只能取等额1万美元的外币；3. 外币存现钞每天限额5000美元。

上述限额对普通人影响不大，但对于公司有跨境展览需求、儿童出国留学、海外投资等高净值人士，其选择非常小，不仅限额不够，程序烦人，甚至需要大量的时间成本，此时，可以突出海外银行账户的优势。

首先，让我们谈谈谁需要开设海外账户：

跨境业务往来业务；

境外收入；

有孩子出国留学的；

想在国外购买基金和保险；

想在国外投资；

想移民；

其他人等等。

在上述人群中，最近的咨询和处理是前两项。一是国家大力支持企业走出去，特别是建设国家的一带一路政策；二是中美贸易摩擦。为了消除贸易壁垒，许多企业需要注册海外公司，因此需要海外账户配合运营。

需求量大了，自然申请量也会大，按理来说有业务自动找上门银行很积极才对，但不少客户反馈说，自己去申请账户却没批下来，说银行各种“设关卡”，现实情况是怎样的？

为什么开海外银行账户这么难？

01 世界各国对洗钱（包括避税和逃避外汇管制）的监管越来越严格。现在银行看到一国人或商业公司开户，他们需要知道他们的客户是谁，如果他们是公司的客户，他们也需要了解公司的业务性质、资金来源等。通过这些列来了解客户，了解客户是否从事金融犯罪活动，然后银行决定是否接受客户。

02 为了进一步打击全球逃税，大多数国家/地区都实施了「共同报告标准」（CRS），这就要求银行每年向政府收集客人的个人财务和税务信息，然后每年交换国家（包括大陆）政府，以打击恐怖主义、洗钱和逃税。03 银行从过去开始「息差」作为利润的基础，它已经转移到「交易手续费」银行不愿意从存贷息差中赚取微利，希望客户购买理财产品，从而获得可观的佣金收入。

目前，受疫情影响，海外情况尚未完全恢复。许多国家停止航班，实施入境控制。许多客户关心在海外开户。为了解决每个人的业务需求，卓信企业利用多年积累的专业资源，与多家海外银行合作开设见证和远程视频账户。您可以在中国完成海外银行账户！

01 国内见证

香港银行

需要文件和资料：

1. 香港公司的整套文件

2. 审计报告(如有)

3. 国内运营公司相关文件

02 远程视频开户

新加坡银行 : 星展、花旗、华侨银行

需要文件和资料：

1. 香港公司的整套文件

2. 审计报告(如有)

3. 国内运营公司相关文件

鉴于前面我们说的，银行对各金融账户审查加严，因此开户成功后还需有相关维护行为，以使我们在后期进行各类业务办理时能顺利完成，以下是瑞丰德永给大家准备的4个维护账户小锦囊：

01

不做僵尸户

长期不使用或取消的银行账户不仅占用了银行的服务资源，而且还存在潜在的风险。因此，银行会认为这些公司没有运营或不再需要账户，清理僵尸账户，限制或取消长期未使用和零余额的账户。

提示：为避免香港银行账户清理，请立即存足够的钱，及时启动账户，保持银行账户运营，请在三个月内进行多次交易（至少3-5第二次)。即使没有业务需要使用账户，也可以通过发薪或支付功能定期使用，保持一定的银行账户进出，保证有足够的存款，避免需要时出现不合理的快速进出账户。

02

及时回复银行调查信

香港银行向账户持有人发出商业调查信，主要是出于金融风险控制和履行CRS 或尽职调查的要求，以便定期更新账户背景调查数据。一般来说，银行的调查文件发送到注册电子邮件。请定期检查并尽快回复。提示：当您收到银行的查询表时，需要出具会计证书、审计报告、运营合同等文件，需要按照银行的要求尽快处理，或找到相关的专业服务机构协助处理。值得注意的是，银行通常规定回复的期限，因此请注意调查信的回复，并积极配合银行的调查。如果数据未在规定的时间内提交给银行，则可能导致账户关闭。

03

不与敏感或高风险地区交易

请注意，公司的资本贸易涉及制裁和战争国家，如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户将被银行列为可疑账户，然后采取相应的冻结措施。由于这些敏感地区更有可能涉及洗钱、转移可疑资金等违法行为，银行将承担巨额罚款，因此银行更加警惕！

提示：香港地区打击洗钱犯罪金融交易，如果银行账户因资金来源、交易冻结，会导致账户无法使用，所以提醒您不要帮助他人汇款或汇款，坚决结束与地下银行的资金，交易资金需要有明确的来源和下落，避免接受制裁国家的资金，以免造成任何法律责任。

04

未雨绸缪

许多企业的董事和股东因工作需要出差，经常出差。为了避免银行账户冻结或不能使用，影响公司的经营和不良后果，还需要采取预防措施。提示：企业应该有2-3个不同的银行账户，将资金及贸易往来以不同账户交，一来可减低风险，二来也可跟不同银行建立良好关系。假如时日，需要银行帮忙的时候也有可选之地。