卓信企业

香港作为离大陆最近的离岸金融中心，具有简单快捷的公司注册维护、完善的法律环境、无限的外汇和商品流通服务等优势，每年吸引大量来自世界各地的商家注册香港公司。但是，一个能够接收和支付各国货币的银行账户，要想利用注册香港公司开展国际贸易活动，是必不可少的。今天，卓信企业将向您介绍香港银行开户需要注意的要点。

众所周知，近年来在香港银行开户的难度显著增加，许多香港银行账户因各种原因被银行关闭（通常关闭国际收付功能，导致银行账户失去最有用的功能）。开户困难和账户关闭的原因只是银行认为你有问题（或者你的行为让银行认为你有问题）。因此，要想顺利开立香港银行账户，就需要针对香港银行的顾虑，逐一解决，才能顺利开立香港银行账户。香港银行的担忧无非是以下几点:

1.申请人的身份敏感吗？

香港银行通常是跨国大型金融服务企业，在几乎所有主要国家都有分支机构，其金融服务业务遍布世界各地，所以将不可避免地受到这些国家和地区政权的约束，以最著名的汇丰银行为例，美国不止一次威胁汇丰银行取消其在美国的股票证券牌照，渣打银行经常因一些客户而被判处高额罚款。此外，各国政府都缺钱，所以CRS协议、国际反洗钱和反恐怖主义融资和实质性经济法案层层增加，使跨国银行害怕因客户身份问题而涉及重大案件。

因此，香港银行开户的第一步是证明你的身份。你不是一个敏感和有限的人（不是任何政府官员，也不涉及这些人）。在收到客户身份文件后，银行还将比较一些名单，包括联合国发布的恐怖支持者名单、集团和其他银行发布的高风险客户名单、国家政要和敏感人员名单等。只有确认申请开户的客户不是敏感人员（或敏感人员的亲属），他们才会考虑为他们开

2.资本流动是否符合法律法规

几乎所有的非法活动都涉及到大量资金的转移，而这些资金的转移大多是通过银行完成的。正如上述提到的，各种国际法律合作法规正在不断出台和实施。只要发现有违法行为，为其提供银行服务的银行就无法摆脱这种关系，从罚款到取消当地金融服务许可证。对银行来说，两种处罚都很难接受，只是两害相权取其轻。

因此，当香港银行为新客户开户或更新现有客户的信息时，需要提供至少三份采购合同和销售合同、公司经审计的财务报表和审计报告、最新的公司注册证书和商业注册证书等多份可以证明其商业行为合法性的信息。如果这些信息有任何问题，它们将再次与客户确认。如果客户不能清楚地解释这些问题，银行将拒绝提供服务（要么拒绝开户，要么关闭账户），以防止客户的非法业务。

3.客户交易的风险水平

在香港银行开户中，只要他们申请新账户，他们就会多次询问主要交易国家。如果客户回答来自俄罗斯、伊朗、伊拉克等战争和制裁国家的汇款，香港银行将不会批准为其开立银行账户。在使用香港银行账户时，如果收到敏感国家和地区的转账汇款，香港银行账户很快就会被暂停。为什么香港银行对这些国家如此敏感？因为这些国家属于战争和制裁国家，对于政权不稳定、犯罪发生率高的国家和地区，只要申请开户的客户与这些地区进行交易，他们就会拒绝为他们提供服务。原因是，如果为与这些地区的客户提供银行服务，他们可能会参与洗钱、欺诈、军火等非法交易，并受到其他有利益影响的国家或政权制裁。所以香港银行都不会选择，甚至不选择客户。

4.客户的数量

作为一家商业机构，香港银行不可避免地筛选客户，特别是几家大型跨国银行（汇丰银行、渣打银行、恒生银行等），对客户资格提出了很高的要求。毕竟，每个人都喜欢富有的客户。只有客户有足够的现金流和存款，香港银行才能获得更多的利润，吸引这些客户参与更高利润的商业计划（如保险、基金等）。因此，香港银行基本上会放弃体积过小或没有发展前景的客户。

正是因为香港银行考虑了以上几个方面，香港银行开户更加困难，香港银行的维护也更加复杂。但只要你发现了香港银行考虑的问题，在香港银行开户中就不必紧张了。处理香港离岸银行开户担忧的方法如下：

（1）.准备好所有材料

信息是银行后台审计部门了解客户的唯一渠道（另一个是开户经理报告），从客户准备的信息中，可以看到很多信息，如客户是否在敏感名单上，与敏感人士有业务沟通，钱将从敏感国家和地区转移到当地，甚至客户提交的信息是真实的（银行处理钱和数字，所以不要考虑欺骗银行，他们对金钱和数字比你想象的要敏感得多)等等。因此，数据准备是香港银行开户的首要任务。我们不能冒险忽视数据准备中的缺陷。同时，当开香港离岸银行账户时，公司的法定秘书也被核实。如果香港公司选择的法定秘书没有香港注册办公室的执业许可证，则无法开立香港银行账户。

（2）.认真对待香港银行开户经理的面试

在香港银行开户过程中，与银行开户经理的面试非常重要。许多香港银行的开户申请都种植在这里。通常香港银行开户经理会对前来开户的申请人有一个基本的判断，为后续审核提供信息中无法显示的关键点。这些关键点可能包含许多因素，如对自己业务的理解、个人实力的体现、是否真的像商人、个人风险的评估等。举个最简单的例子，当你穿着海滩裤和波浪鞋去面试银行经理，穿着正式的衣服去面试银行经理时，结果可能会完全不同（当然，不是每个人都穿奢侈品限量装，这会引起银行的怀疑）。虽然由于疫情的影响，我们不能直接去香港面试银行账户经理，但视频见证是必不可少的，但双方面对面的距离比较远，应该问的问题也不会少。

（3）.重视香港银行开户问题的答案

在许多情况下，个人准备的信息不能完全满足银行的审查要求（银行不是傻瓜，为了防止形成统一的响应策略，银行审查部门经常更改审查要求和信息），当发现准备的信息不能完全满足银行要求（或提交的信息不够全面）时，必须承诺回去后及时补充，这不仅是银行审计，也是个人信誉的体现(银行也不例外，每个人都喜欢做到的人)。

从以上介绍不难看出，香港银行对客户的筛选和选择只不过是两点：

1.客户是否安全。

2.客户有钱吗。

只要我们掌握了这两点，香港银行开户就不难。为了降低香港银行开户难度，提高开户成功率，选择专业负责的企业服务提供商为您提供必要的帮助无疑是最佳选择。卓信企业专注于个人和企业二十年。